一、發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《指導意見(jiàn)》”）的背景是什么？
近年來(lái)，在黨中央、國務(wù)院的堅強領(lǐng)導下，按照統籌推進(jìn)“五位一體”總體布局、協(xié)調推進(jìn)“四個(gè)全面”戰略布局和落實(shí)五大發(fā)展理念的決策部署，全國經(jīng)濟運行穩中向好，重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節改革取得突破性進(jìn)展，供給側結構性改革初見(jiàn)成效，“十三五”實(shí)現良好開(kāi)局。銀監會(huì )認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于供給側結構性改革和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的大政方針，多措并舉，督促引導銀行業(yè)積極支持“三去一降一補”五大重點(diǎn)任務(wù)，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和質(zhì)效，努力促進(jìn)銀行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟平穩發(fā)展、良性循環(huán)，取得積極成效。
但也要看到，我國實(shí)體經(jīng)濟和銀行業(yè)改革發(fā)展面臨的環(huán)境依然比較嚴峻復雜。從國際上看，全球經(jīng)濟仍處于深度調整之中，復雜性、不穩定性、不確定性將進(jìn)一步凸顯。從國內看，經(jīng)濟穩定運行的基礎還不牢固，區域和行業(yè)走勢持續分化，宏觀(guān)經(jīng)濟結構性問(wèn)題仍然較為突出，困難和風(fēng)險不容低估。
2017年是我國供給側結構性改革的深化之年，也是金融業(yè)風(fēng)險防控的關(guān)鍵之年。根據黨中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)供給側結構性改革和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的最新要求，銀監會(huì )研究出臺《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見(jiàn)》，以進(jìn)一步指導銀行業(yè)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟相關(guān)工作，尤其是在深入推進(jìn)供給側結構性改革的過(guò)程中，提供更具針對性和有效性的金融支持和服務(wù)，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效。
二、制定《指導意見(jiàn)》的基本思路是什么？
銀監會(huì )歷來(lái)高度重視銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟工作，2015年和2016年均出臺了有關(guān)銀行業(yè)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟工作的指導意見(jiàn)。與以往相比，今年的《指導意見(jiàn)》聚焦于黨中央、國務(wù)院有關(guān)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和供給側結構性改革的最新精神，堅持以推進(jìn)供給側結構性改革為主線(xiàn)，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則，促進(jìn)銀行業(yè)通過(guò)深化改革、積極創(chuàng )新、回歸本源、突出主業(yè)，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和水平，對相關(guān)工作做出規劃部署。
《指導意見(jiàn)》從正向引導、改革創(chuàng )新、監管約束、外部環(huán)境、工作機制這五個(gè)維度提出了24項主要政策措施，既從正面積極引導銀行業(yè)推進(jìn)供給側結構性改革重點(diǎn)工作，也從內部促進(jìn)銀行業(yè)體制機制改革創(chuàng )新，提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的內生動(dòng)力；既通過(guò)加強監管約束督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源，也從外部推動(dòng)完善相關(guān)配套政策，營(yíng)造銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的有利環(huán)境。
三、對于支持深入推進(jìn)供給側結構性改革，《指導意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策措施？
2017年是我國供給側結構性改革的深化之年，也是金融業(yè)風(fēng)險防控的關(guān)鍵之年。在2016年我國供給側結構性改革初見(jiàn)成效基礎上，銀監會(huì )繼續把督促引導銀行業(yè)支持改善供給側結構作為主攻方向，要求銀行業(yè)圍繞“三去一降一補”在以下10個(gè)方面做好相關(guān)工作。一是深入實(shí)施差異化信貸政策和債權人委員會(huì )制度。要切實(shí)提升經(jīng)營(yíng)管理的精細化程度，進(jìn)一步完善區別對待、有保有控的差別化信貸政策，細化分類(lèi)名單制管理。要繼續推廣債權人委員會(huì )制度，進(jìn)一步完善債權銀行信息共享、客戶(hù)評價(jià)、聯(lián)合授信等機制，確保一致行動(dòng)，加強與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。二是多種渠道盤(pán)活信貸資源，加快處置不良資產(chǎn)。要增強主動(dòng)服務(wù)意識，加強與地方政府協(xié)作，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道，積極運用重組、追償、核銷(xiāo)、轉讓等多種手段，加快處置不良資產(chǎn)。三是因地因城施策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)長(cháng)期穩健發(fā)展。要牢牢把握住房的居住屬性，分類(lèi)調控、因地因城施策，落實(shí)差別化住房信貸政策。四是積極穩妥開(kāi)展市場(chǎng)化債轉股。要按照市場(chǎng)化、法治化原則，與相關(guān)市場(chǎng)主體自主協(xié)商確定轉股對象、轉股債權以及轉股價(jià)格和條件，確保銀行債權潔凈轉讓、真實(shí)出售，有效實(shí)現風(fēng)險隔離，嚴防道德風(fēng)險。五是進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，加強服務(wù)收費管理。要嚴格落實(shí)服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策法規，大力整治不當收費行為。六是持續提升“三農”和小微企業(yè)金融服務(wù)水平。積極支持農業(yè)供給側結構性改革，為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農村電商、休閑農業(yè)、鄉村旅游等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)提供有效金融服務(wù)，要繼續細化落實(shí)小微企業(yè)續貸和授信盡職免責制度，進(jìn)一步推廣“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”“雙基聯(lián)動(dòng)”等服務(wù)模式和動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資等業(yè)務(wù)。七是大力支持國家發(fā)展戰略，滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域金融需求。大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶發(fā)展。在風(fēng)險可控前提下，遵循國際通行規則，為“一帶一路”建設提供長(cháng)期、穩定、可持續的金融服務(wù)。在能源、交通、電信、水利等重大基礎設施領(lǐng)域和城市軌道交通、地下管廊、供水供電等城市建設領(lǐng)域，要繼續發(fā)揮重要支持作用。八是積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉型升級和支持振興實(shí)體經(jīng)濟。支持關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和科技成果轉化應用，切實(shí)加強對企業(yè)技術(shù)改造中長(cháng)期貸款支持。鼓勵向企業(yè)提供以品牌為基礎的商標權、專(zhuān)利權質(zhì)押貸款，大力支持我國自主品牌發(fā)展。九是深入推進(jìn)消費金融和支持社會(huì )領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展。要進(jìn)一步拓展消費金融業(yè)務(wù)，積極滿(mǎn)足居民在大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)領(lǐng)域的合理融資需求。探索股權、收益權、應收賬款以及其他合規財產(chǎn)權利質(zhì)押融資，促進(jìn)激發(fā)社會(huì )領(lǐng)域投資活力。十是加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護和建設。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過(guò)發(fā)行綠色金融債、開(kāi)展綠色信貸資產(chǎn)轉讓等方式多渠道籌集資金，加大綠色信貸投放。
四、對于推進(jìn)銀行業(yè)體制機制改革創(chuàng )新，《指導意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策舉措？
大力推進(jìn)銀行業(yè)體制機制改革創(chuàng )新，是提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟內生動(dòng)力的有效途徑?！吨笇б庖?jiàn)》要求銀行業(yè)在改革創(chuàng )新方面要重點(diǎn)做到：一是要繼續完善和加強公司治理，充分認識有效支持實(shí)體經(jīng)濟對銀行業(yè)長(cháng)期穩健發(fā)展的重要意義，自覺(jué)按照回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)、下沉重心的原則，確立科學(xué)的發(fā)展理念和戰略方向。二是持續深化普惠金融機制改革，形成多層次的普惠金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化組織體系，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。三是積極穩妥創(chuàng )新服務(wù)模式和技術(shù)流程，穩妥有序推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算等信息科技手段，提高風(fēng)險識別和定價(jià)能力。四是進(jìn)一步發(fā)揮開(kāi)發(fā)性政策性金融作用，突出開(kāi)發(fā)性和政策性主業(yè)，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，以服務(wù)國家戰略、審慎合規經(jīng)營(yíng)、有效管控風(fēng)險和保本微利為原則，淡化規模類(lèi)、增長(cháng)類(lèi)、盈利類(lèi)考核指標。五是進(jìn)一步推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。有序推進(jìn)民營(yíng)銀行設立工作，繼續支持符合條件的民間資本發(fā)起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車(chē)金融公司和參與發(fā)起設立村鎮銀行，推動(dòng)完善銀行業(yè)金融機構股東管理制度等。
五、對于督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源，《指導意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策舉措？
針對當前部分金融機構存在的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟主業(yè)不突出的問(wèn)題，《指導意見(jiàn)》提出，要進(jìn)一步強化重點(diǎn)領(lǐng)域監管約束，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源。一是確保業(yè)務(wù)規范性和透明度，要求商業(yè)銀行嚴格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據、信托等業(yè)務(wù)相關(guān)監管規定，提高產(chǎn)品和服務(wù)透明度。二是加強創(chuàng )新業(yè)務(wù)制度建設和風(fēng)險管理，將各類(lèi)創(chuàng )新業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理體系，確保業(yè)務(wù)發(fā)展狀況與風(fēng)險管理能力相匹配。三是杜絕違法違規行為和市場(chǎng)亂象，切實(shí)查糾參與方過(guò)多、結構復雜、鏈條過(guò)長(cháng)、導致資金脫實(shí)向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向實(shí)體經(jīng)濟。
六、對于推動(dòng)優(yōu)化外部環(huán)境和完善銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的基礎設施，《指導意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策舉措？
為營(yíng)造銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的有利條件，《指導意見(jiàn)》提出，監管機構、銀行業(yè)金融機構和銀行業(yè)自律組織要積極推動(dòng)和配合有關(guān)部門(mén)，完善相關(guān)基礎設施和優(yōu)化外部環(huán)境，重點(diǎn)工作有：一是加強信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵。積極推動(dòng)和配合有關(guān)部門(mén)建設信用信息共享平臺，在行政管理、公共服務(wù)、市場(chǎng)交易和投融資等領(lǐng)域對守信企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠便利措施。二是完善多方合作的增信和風(fēng)險分擔機制。進(jìn)一步推廣政銀保、政銀擔等多方合作模式，推動(dòng)有關(guān)部門(mén)建立健全補償、代償、貼保、貼息等相結合的多層次風(fēng)險分擔機制。三是加大逃廢債打擊力度。銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機構要繼續加強與地方政府、司法機關(guān)的信息共享和工作聯(lián)動(dòng)，依法保護銀行債權，打擊逃廢銀行債務(wù)行為。
七、如何推動(dòng)《指導意見(jiàn)》更好地落實(shí)？
為確保各項政策措施落地生效，《指導意見(jiàn)》在加強組織領(lǐng)導、強化考核評估、促進(jìn)溝通交流三個(gè)方面提出明確要求，以暢通政策傳導路徑，做實(shí)做細工作機制，促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升。一是加強組織領(lǐng)導。銀行業(yè)金融機構要積極履行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的主體責任，董事會(huì )、高管層應將有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟納入公司戰略，并與經(jīng)營(yíng)目標深度融合。二是強化考核評估。銀行業(yè)金融機構要對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的成效、不足等進(jìn)行定期評估考核，提出整改方向，并將結果每半年一次向相關(guān)監管機構報告，相關(guān)情況將被納入監管評價(jià)。三是促進(jìn)溝通交流。各級監管機構和銀行業(yè)自律組織要及時(shí)解讀相關(guān)政策要求，積極搭建行業(yè)交流平臺，建立信息聯(lián)動(dòng)發(fā)布機制。銀監會(huì )已將落實(shí)《指導意見(jiàn)》的相關(guān)工作納入2017年度重點(diǎn)工作任務(wù)，以全方位推動(dòng)和督促銀行業(yè)有效提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。
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