我國信托業(yè)自2008年以來(lái)迅速崛起，資產(chǎn)管理規模以每年1萬(wàn)億遞增，截至2016年年末，全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規模繼三季度突破18萬(wàn)億后，達到20.22萬(wàn)億，同比增長(cháng)24.01%，信托業(yè)已正式跨入了“20萬(wàn)億時(shí)代”。雖然它的資產(chǎn)規模不斷增長(cháng)，但大家對信托認知程度還不是很高，總給人一種遙不可及的“高冷”感，認為它是屬于理財產(chǎn)品中高富帥級別。
可你知道嗎？在西方發(fā)達國家，例如歐美/日本等國，信托業(yè)卻是很發(fā)達的。信托資產(chǎn)對GDP的占比超過(guò)了100%，但是在中國，即使如今信托業(yè)風(fēng)光無(wú)限，它的占比也不過(guò)才10%左右而已，信托業(yè)遠遠沒(méi)有發(fā)揮出它應該發(fā)揮的社會(huì )作用。今天，平信君就帶大家真正了解下信托的“厲害”之處，走進(jìn)信托理財產(chǎn)品來(lái)揭開(kāi)TA的神秘面紗。
什么是信托理財？
具體是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。用16個(gè)字來(lái)概括就是“得人之信，受人之托，履人之囑，代人理財”。
信托理財產(chǎn)品有哪些？
1、按投資方式劃分有：權益類(lèi)信托、貸款類(lèi)信托、股權投資類(lèi)信托、組合投資信托
2、按資金投向劃分有：房地產(chǎn)信托、基礎設施類(lèi)信托、工商企業(yè)類(lèi)信托
信托理財有哪些優(yōu)勢？
一、信托財產(chǎn)的所有權、管理權、受益權相分離
信托投資公司可以根據客戶(hù)的喜好和特性，度身定做信托產(chǎn)品，通過(guò)專(zhuān)家理財最大限度地滿(mǎn)足委托人的要求。信托產(chǎn)品的受益人可以是自己(自益信托)，也可以是他人(他益信托)，還可以是大眾(公益信托)，這是信托產(chǎn)品獨有的東西。
這種投資方式和產(chǎn)品的靈活性是券商、銀行和基金公司所缺乏的。與個(gè)人單獨理財相比，專(zhuān)家理財，省時(shí)省心，風(fēng)險低收益高。通過(guò)信托集中起來(lái)的個(gè)人資金，由專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行操作，他們可以憑借專(zhuān)業(yè)知識和經(jīng)驗技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達到降低投資風(fēng)險，提高投資收益的目的。
二、信托財產(chǎn)法律上獨立
人們的財產(chǎn)一旦經(jīng)過(guò)合法的信托形式,便不受委托人、受托人(信托投資公司)以及受益人的債務(wù)人追索。即使信托投資公司出現破產(chǎn),信托財產(chǎn)還可以完整地交由其他信托投資公司繼續管理。因此,在法律上最大限度地保護了信托財產(chǎn)的獨立與安全。
三、投資領(lǐng)域的多元化
根據信托的特點(diǎn)，信托投資公司是目前惟一準許同時(shí)在資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機構。投資領(lǐng)域的多元化可以在一定程度上有效降低投資風(fēng)險，實(shí)現投資人收益的最大化。
信托的制度有哪些優(yōu)勢？
與類(lèi)似的法律制度相比較，信托是一項更為有效的進(jìn)行財產(chǎn)轉移與管理的制度設計，它的優(yōu)勢主要表現在以下三個(gè)方面：
一、信托制度有利于長(cháng)期規劃
信托存續具有連貫性。信托不因受托人的死亡、解散、破產(chǎn)、辭任、被解任或者其他情形終止而終止，具有一定的穩定性和長(cháng)期性，因而更適合于長(cháng)期規劃的財產(chǎn)轉移與財產(chǎn)管理。
二、信托制度運用較為靈活
這表現在以下方面：信托財產(chǎn)多元化，凡具有金錢(qián)價(jià)值的東西，不論是動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn)，是物權還是債權，是有形的還是無(wú)形的，都可以作為信托財產(chǎn)設立信托；信托目的自由化，只要不違背法律強制性規定和公共秩序，委托人可以為各種目的而創(chuàng )設信托；信托應用領(lǐng)域非常寬泛，信托品種繁多。
三、受益人的利益能夠得到有效的保障
一方面，信托財產(chǎn)的所有權與受益權分離。在法律上，信托財產(chǎn)被置于受托人名下。受托人根據法律和信托文件，享有信托財產(chǎn)上的財產(chǎn)權，有權以自己的名義管理、運用和處分信托財產(chǎn)。委托人和受益人無(wú)權管理和處分信托財產(chǎn)，但是，信托所產(chǎn)生的利益歸受益人享有。
另一方面，信托財產(chǎn)具有獨立性，這使信托財產(chǎn)免于委托人或受托人的債權人的追索，從而賦予受益人對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先于委托人或受托人的債權人的權利。最后，根據有關(guān)法律法規規定，信托具有保密的功能。
在金融業(yè)中一直保持著(zhù)“高冷范兒”的信托的產(chǎn)品種類(lèi)雖然有很多，而且從風(fēng)險、收益均有所差異。但是多年來(lái)，信托幾乎沒(méi)有讓投資者失望過(guò)，自2001年《信托法》成立以來(lái)至今， 信托業(yè)對投資者均實(shí)現了100%兌現收益。讓大家了解到原來(lái)信托并不“高冷”，相信這么靠譜的TA一定可以成為投資者們積累財富的最佳“利器”。